信用评分

6确定您的信用的方法

利兹威尔顿  |  August 30, 2018

信用灾难不必将永远毁灭您的录制。以下是修复和重建信用的六种方法。

一个名叫val的读者在一场失业后给了我溺水,学生贷款债务和收集账户。她再次工作,但工资并不伟大,她想知道她的信用是否会恢复。 “我不知道如何抓住我的信用评分并再次上升,”她说。

十八个月后,在自己教育信用后,Val仍然没有找到更好的工作 - 但她的分数正在走高。她设法偿还逾期账单,并获得收集账户从信用报告中删除。她申请 - 并收到 - 一张信用卡,以帮助她重建她的分数。 “我仍然有一些医疗债务来消灭,但我的车几乎已经回复了!我刚刚开始偿还学生贷款,“Val报道。

如果由于失业,疾病或财务不负责任导致您的信贷遭受,损害不一定是永久性的 - 如果您知道如何反弹。以下是修复您的信用的六种方法...... 现在.

预算,预算,预算

如果您仍然落在账单上,您无法修复您的信用。一旦您的信贷危机通过,您应该开始稳定您的财务状况。最重要的是:您的支出应少于(最好少),而不是您当前的收入。 VAL使用了50/30/20的计划,即破产专家和美国参议员伊丽莎白沃伦概述了她的书“所有价值”:50%的余额收入归还“必须拥有”,例如住房,食品,公用事业,保险等和最低贷款付款; 30%的“想要”,如衣服,假期和外出就餐; 20%的人是为了节省和偿还债务。

有很多其他预算系统,但它们通常共享相同的目标:帮助您远离生活 薪水到薪水,你容易受到每一小口经济挫折的影响。

处理收藏品

获取您的信用报告的免费副本 allycreditreport.com. 并注意任何收集帐户,包括收集机构的联系方式。您可能不需要对即将脱离信用报告的债务采取行动(通常在原始账户首次违反之后自动自动七年和180天。

使用其他帐户,您可能会考虑提供一笔兑换收款,以换取收集器从您的信用报告中删除帐户 - 所谓的“删除支付”。然而,这是棘手的,因为即使承认债务是你的债务,可以激励收藏家起诉你。

停止携带余额

如果您还有信用卡,请轻轻使用它们,但定期使用,以帮助重建您的分数。但是,不要使用它们来建立债务。您应该每月全部偿还您的卡片,因为携带余额并没有帮助您的分数。如果您余额您无法全额支付,至少会随着时间的推移支付。

将债务传播到几张卡上通常比将其加载到一个卡上。您在每张卡上使用可用的信用额度越少。使用30%或更少的良好,20%或更少更好,10%或更少是最好的。

获取安全卡

如果您没有信用卡,请申请安全卡。通过安全卡,您可以使用发行银行退还押金 - 通常在300美元至1,000美元之间 - 以换取相同金额的信用额度。确保卡发行人向所有三个信用局报告您的付款(Experian,Equifax和Transunion)。如果没有在那里报告,该卡无法帮助您在主席团的分数。

添加分期付款

大多数信用评分公式,包括领先的FICO得分,奖励人们使用不同的信用账户。如果您没有抵押贷款,学生贷款,汽车贷款或其他分期贷款,请考虑取出a 小个人贷款 并准备准备付款以提高您的分数。再次,确保贷款发行人向所有三个局报告,因此贷款有助于在董事会中建立您的信用。避免租盘和发薪日贷方,因为他们的贷款通常不做任何东西可以帮助您的分数并以高成本来。

将苹果与苹果进行比较

许多人没有意识到没有“信用评分”这样的东西 - 有许多不同的得分公式,并不是对信用局报告的基础信息并非相同的方式。此外,人们的得分通常因使用哪个信用局(他们是私有,竞争的企业)以及被拉的分数而变化,因为得分一直变化。因此,如果您将3月份的Expifax Vantage评分进行比较您在3月份进行的Expifax Vantage评分,这两个数字可能不在同一个球场。

如果您正在尝试随着时间的推移跟踪您的信用恢复,请咨询相同类型的同一局或局的比分是有意义的。您可以在MyFico.com购买大约20美元的FICO分数,或者从各种信用卡发卡机构中获取。只要在其他提供商提供通常由贷方使用的“消费者教育分数”提供“消费者教育分数”时。分数可能是免费的,但在知道你的贷款人的位置时,它们也可能不那么有用。

 

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